퇴직연금 적립금 현황
✔ 2022년 말 기준 퇴직연금 적립금 규모는 2021년 말(295.6조 원) 대비
40조 3천억 원 증가(13.6%)한 335조 9천억 원으로 지속적으로 성장하고 있습니다.
< 연도별 퇴직연금 적립금 및 증감 현황 >
| 구 분 | 2019년 | 2020년 | 2021년 | 2022년 |
| 적립금 ( 조원 ) |
221.2 | 255.5 | 295.6 | 335.9 |
| 증감률 ( % ) |
16.4 | 15.5 | 15.7 | 13.6 |
< 제 도 유 형 별 >
| 구 분 | 확정급여형(DB) | 확정기여형(DC) | 개인형퇴직연금(IRP) | 합 계 |
| 금액 ( 조원 ) |
192.4 | 85.9 | 57.6 | 335.9 |
| 비율 ( % ) |
57.3 | 25.6 | 17.2 | 100 |
✔ 2021년 대비 증가폭은 확정급여형(DB)의 경우 20.9조 원 증가(12.2%).
✔ 확정기여형(DC)·IRP특례의 경우 8.3조 원 증가(10.8%).
✔ 특히 개인형 퇴직연금(IRP)의 경우 11.1조 원이 증가하여 23.9%의 높은 증가율을 유지.
👉 개인형 퇴직연금(IRP) 적립금 증가율 : '20년도 35.5% 🔜 '21년도 35.1% 🔜 '22년도 23.9%.
< 상 품 유 형 별 >
| 구 분 | 원리금보장형 | 실적배당형 | 합 계 |
| 금액 ( 조원 ) |
298.0 | 37.9 | 335.9 |
| 비율 ( % ) |
88.7 | 11.3 | 100 |
✔ 특히 확정기여형(16.7%) 및 개인형 퇴직연금(27.3%)의 경우 실적배당형 운용비중이 상대적으로 높은 경향.
✔ 전체 실적배당형 운용비중은 '21년 대비 2.3% p(2.3조 원) 감소하여 증가세가 다소 주춤.
👉 실적배당형 운용비중 : '19년도 10.4% 🔜 '20년도 10.7% 🔜 '21년도 13.6% 🔜 '22년도 11.3%.
< 금 융 권 역 별 >
| 구 분 | 은행 | 금융투자 | 생명보험 | 손해보험 | 근로복지공단 |
| 비율 ( % ) |
50.9 | 22.0 | 21.6 | 4.3 | 1.2 |
✔ 금융투자의 경우 IRP의 고성장세에 힘입어 적립금 증가율(17.0%)이 가장 높음.
✔ 최초로 생명보험권역의 점유율을 초과.
👉 적립금 증가율 : 은행(14.1%), 금융투자(17.0%), 생명보험(11.8%), 손해보험(2.2%), 근로복지공단(12.4%).
퇴직연금 운용수익률
✔ 연간수익률은 0.02%로 전년도(2.00%) 대비 -1.98% p 감소.
✔ 최근 5년 및 10년간 연환산 수익률은 각각 1.51%, 1.93%.
👉 연간수익률 : '20년도 2.58% 🔜 '21년도 2.0% 🔜 '22년도 0.02%.
✔ 상품유형별로는 원리금보장형이 1.83%, 실적배당형은 -14.20%.
✔ 제도유형별로는 확정급여형 1.51%, 확정기여형·IRP특례 -1.21%, 개인형 퇴직연금 -3.14%.
✔ 5년 및 10년 연환산 수익률은 각각 생명보험(17.6%), 금융투자(2.06%)가 가장 높고,
✔ 은행은 두 기간 모두가장 낮은 수익률.
퇴직연금 제도유형별(DB·DC·IRP) 적립금 현황
✔ '22년 말 적립금은 335.9조 원으로 전년 대비 40.3조 원(13.6%) 증가.
| 구 분 | 2020년 | 2021년 | 2022년 |
| 전년대비 퇴직연금 증가액 | 34.3조원 | 40.1조원 | 40.3조원 |
| 전년대비 퇴직연금 증가율 | 15.5% | 15.7% | 13.6% |
| 구 분 | 확정급여형(DB) | 확정기여형(DC)·기업형IRP | 개인형IRP |
| 퇴직연금 적립금 | 192.4조원 | 85.9조원 | 57.6조원 |
| 전년대비 퇴직연금 증가액 | 20.9조원 | 8.3조원 | 11.1조원 |
| 전년대비 퇴직연금 증가율 | 12.2%🔝 | 10.8%🔝 | 23.9%🔝 |
👉 DB:DC 비중 추이는 '20년도 1:0.44 🔜 '21년도 1:0.45 🔜 '22년도 1:0.45.
👉 IRP증가율 : '20년도 35.5% 🔜 '21년도 35.1% 🔜 '22년도 23.9%.
퇴직연금 운용유형별(원리금보장형·실적배당형) 적립금 현황
✔ 2022년 말 전체 적립금 335.9조 원 中 원리금보장형은 298조 원(88.7%), 실적배당형은 37.9조 원(11.3%).
✔ 고금리 원리금보장상품 선호 현상 및 주가하락에 따른 손실로 인해 실적배당형 비중은 2.3% p 하락.
👉 실적배당형 비중 : '20년도 10.7% 🔜 '21년도 13.6% 🔜 '22년도 11.3%.
퇴직연금 제도유형별(DB·DC·IRP) 적립금 추이
✔ DB의 경우 원리금보장형에 편중(95.9%).
✔ DC 및 IRP는 실적배당형 비중(16.7%, 27.3%)이 상대적으로 높은 측면.
<원리금보장형 규모 및 비중>
| 구 분 | DB | DC | IRP |
| 금액 | 184.5조원 | 71.5조원 | 41.9조원 |
| 비중 | 95.9% | 83.3% | 72.7% |
✔ 원리금보장형 비중이 전년말 대비 높아졌으며,
✔ 금리 인상에 따른 고금리 원리금보장상품(ex. 저축은행 예금) 선호 및 주가 하락 등에 따른 실적배당형 적립금 감소.
👉 DB : 95.2% 🔜 95.9%.
👉 DC : 79.3% 🔜 83.3%.
👉 IRP : 65.7% 🔜 72.7%.
✔ 2022년 말 기준 기준금리는 3.25%.
👉 2021년 말 1.00%, 2.25% p.🔝
✔ 저축은행 1년 정기예금 평균금리는 5.37%.
👉 2021년 말 2.37%,3.00% p.🔝
퇴직연금 제도유형별(DB·DC·IRP) 및 운용방법별(원리금보장형·실적배당형) 연간수익률
✔ 2022년 연간수익률은 전년(2.0%) 대비 1.98% 하락 한 0.02%.
✔ 이는 실적배당형 상품의 수익률 악화(-14.20%)등에 기인.
👉 실적배당형 비중이 가장 높았던 IRP의 수익률이 -3.14%로 가장 낮았으며,
👉 DC 수익률 : -1.21%.
👉 DB 수익률 : 1.51%.
2022년 말 기준 퇴직연금 적립금 규모
| 구 분 | 단위(원,%) | DB | DC | 기업형IRP | 개인형IRP | 전체 |
| 은행 | 금액 | 79조4,025억 | 52조13억 | 1조1,388억 | 38조2,843억 | 170조8,269억 |
| 비중 | 41.3% | 61.4% | 92.1% | 66.4% | 50.9% | |
| 생명보험 | 금액 | 58조7,404억 | 10조8,400억 | 527억원 | 2조9,970억 | 72조6,301억 |
| 비중 | 30.5% | 12.8% | 4.3% | 5.2% | 21.6% | |
| 손해보험 | 금액 | 12조1,371억 | 1조8,425억 | 38억 | 4,407억 | 14조4,241억 |
| 비중 | 6.3 % | 2.2 % | 0.3 % | 0.8 % | 4.3 % | |
| 금융투자 | 금액 | 42조929억 | 15조8,229억 | 353억 | 15조8,976억 | 73조8,487억 |
| 비중 | 21.9 % | 18.7 % | 2.9 % | 27.6 % | 22.0 % | |
| 근로복지공단 | 금액 | - | 4조1,542억 | 54억 | 42억 | 4조1,637억 |
| 비중 | - | 4.9 % | 0.4 % | 0.0 % | 1.2 % | |
| 합 | 금액 | 192조3,729억 | 84조6,608억 | 1조2,360억 | 57조6,238억 | 335조8,935억 |
| 비중 | 100 % | 100 % | 100 % | 100 % | 100 % |
퇴직연금 운용관리사업자별·제도유형별 적립금 및 점유율
